Saat kalender mendekati penghujung tahun, kita sering kali disibukkan dengan liburan, acara kumpul keluarga, dan refleksi diri. Momen ini juga merupakan waktu yang paling tepat untuk melakukan review menyeluruh terhadap kondisi keuangan. 

Jangan hanya membuat resolusi tanpa rencana. Jadikan akhir tahun ini sebagai momentum untuk menyusun strategi finansial yang solid demi mewujudkan tujuan-tujuan besar di tahun yang akan datang.

Berikut adalah 6 tips perencanaan keuangan cerdas yang bisa kamu mulai lakukan sekarang.

1. Refleksi dan tentukan tujuan baru

Akhir tahun adalah saatnya menengok kembali rencana finansial yang sudah dibuat. Apakah tujuan liburan tahun ini tercapai? Bagaimana dengan target tabungan? Apakah kamu sudah memilih instrumen tabungan yang tepat, di antara banyak bank yang menawarkan tabungan tinggi atau rata-rata? 

Setelah melakukan refleksi, tentukan kembali tujuan keuanganmu untuk tahun depan secara lebih spesifik. Contohnya, kamu menyiapkan dana liburan ke Jepang dalam 18 bulan, membeli mobil pertama di akhir 2026, atau memulai dana pensiun.

2. Evaluasi dana dan susun strategi jitu

Setelah memiliki tujuan yang jelas, langkah selanjutnya adalah mengevaluasi dana yang sudah kamu miliki. Hitung berapa total dana yang dibutuhkan untuk mencapai tujuan tersebut dan bandingkan dengan dana yang sudah terkumpul.

Misalnya, kamu berencana mengumpulkan dana pendidikan anak sebesar Rp100 juta dalam 5 tahun. Jika saat ini dana kamu baru Rp5 juta, jelas ada kesenjangan. Kamu perlu menyadari bahwa dana tersebut tidak akan cukup. Dari situlah kamu bisa menyusun strategi baru, apakah perlu menabung lebih agresif atau mencari instrumen investasi yang bisa memberikan imbal hasil lebih cepat.

3. Pilih ‘kendaraan’ investasi yang tepat

Perencanaan keuangan tidak akan berjalan tanpa produk investasi yang tepat. Ibarat kendaraan, kamu harus memilih yang sesuai dengan tujuan dan waktu tempuh kamu. Pahami berbagai pilihan produk keuangan yang tersedia di pasar, mulai dari reksa dana, saham, obligasi, hingga aset fisik seperti emas dan properti.

Penting untuk mencocokkan profil risiko kamu dengan produk investasi. Jika kamu memiliki target jangka pendek, mungkin reksa dana pasar uang atau deposito lebih cocok. Untuk target jangka panjang, saham bisa menjadi pilihan.

4. Implementasikan rencana, jangan tunda!

Akhir tahun bukan hanya waktu untuk membuat rencana, tapi juga untuk segera bertindak. Mulailah implementasi rencana keuangan kamu sekarang juga. Buat action plan yang konkret: “Bulan ini akan menabung Rp1 juta dan berinvestasi Rp500 ribu.” Dengan memulai sekarang, kamu sudah mengaktifkan rencana kamu, bukan hanya sekadar angan-angan.

5. Jadikan evaluasi sebagai kebiasaan tahunan

Perencanaan keuangan bukanlah sekali jadi. Setelah diimplementasikan,  kamu harus memonitor perkembangannya secara rutin. Idealnya, lakukan evaluasi setiap 6 bulan sekali. Namun, jadikan momen akhir tahun sebagai evaluasi besar-besaran untuk melihat performa portofolio investasimu, mengidentifikasi kesalahan, dan membuat perbaikan yang diperlukan untuk tahun berikutnya.

6. Posisikan uangmu di tempat yang tepat

Pada akhirnya, kunci dari perencanaan keuangan cerdas adalah mendistribusikan penghasilanmu ke pos-pos yang tepat. Alokasikan untuk kebutuhan, tabungan, dan investasi. Jadikan alokasi dana ini sebagai prioritas, bukan sisa setelah pengeluaran. Dengan disiplin dan strategi yang tepat, kamu tidak akan lagi merasa khawatir menghadapi tahun yang baru. 

Nah, itulah tadi 6 tips perencanaan keuangan cerdas yang bisa kamu lakukan. Intinya dalam rangka mengatur perencanaan keuangan, adalah kamu dapat menempatkan penghasilanmu ke dalam porsi dan tempat yang tepat. 

Kamu bisa memanfaatkan Tabungan NOW di neobank dari Bank Neo Commerce yang memberi keuntungan lebih dari sekadar menyimpan uang. Tabungan NOW menawarkan bunga kompetitif dan cair harian. Selain itu, kamu bisa menikmati gratis biaya admin dan gratis transfer sesuai level membership. Cara menabung di bank dengan layanan digital seperti neobank juga cukup mudah karena bisa langsung dari smartphone. 

Download aplikasi neobank di PlayStore atau App Store dan buka tabungan tanpa biaya admin di Tabungan NOW sekarang. 

Cek di link Tabungan NOW untuk info lebih lanjut dan terbaru mengenai Tabungan NOW.

***

PT Bank Neo Commerce Tbk berizin dan diawasi Otoritas Jasa Keuangan (OJK) & Bank Indonesia (BI), serta merupakan bank peserta penjaminan Lembaga Penjamin Simpanan (LPS).